Morosos en Chile se mantienen estables, pero aumentaron montos de deuda
El Informe que elabora Equifax en conjunto con la USS, concluyó que a fines de junio en Chile se registraron 4.006.499 morosos, lo que significa un descenso de 1% trimestral y 0,1% anual.
Al cierre del trimestre abril-junio de 2024 en Chile se registraron 4.006.499 morosos, de acuerdo con el 45° Informe de Deuda Morosa que elaboran la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax. La cifra representa un descenso de 1% trimestral y 0,1% anual. Actualmente, el 25,6% de la población mayor de 18 años mantiene deudas impagas.
El total de la deuda tuvo un alza tanto trimestral (+0,6) como anual (+4%) y llegó a los US$9.145 millones, monto que equivale al 2,97% del PIB. La mora promedio ascendió a $2.170.734 en junio, evidenciando un incremento trimestral (+1,6%) y anual (+4,2%).
Para Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, “las cifras de morosidad se mantienen estables bordeando los 4 millones de personas. Sin embargo, en este reporte vemos señales de preocupación, en especial, por el fuerte aumento de los nuevos morosos, que hoy totalizan más de 261 mil personas, y el de las personas morosas mayores de 70 años, que superan las 282 mil personas”.
Añadió que “esto es señal de una economía que sigue deteriorada, con un mercado laboral débil con una persistente desocupación en torno al 8,3%, una inflación más persistente y que según todas las proyecciones oficiales superará el 4% acumulado para este año, sumado a un IPC de los adultos mayores que aumenta por sobre el dato del IPC general, más un crecimiento del producto que será menor el 2024 de lo proyectado, en torno a penas a un 2,6%. Todas estas señales macroeconómicas impactan negativamente en la morosidad y reducen la probabilidad de caídas significativas en los próximos trimestres”.
El 43,5% de los morosos debe menos de 300 mil pesos
El informe de la USS y Equifax también mostró que 1.743.022 personas tienen compromisos comerciales impagos por menos de 300 mil pesos. En el desglose por tramo, el mayor crecimiento se registró en el grupo que adeuda más de $3.000.000, grupo que aumentó un 11,5% y llegó a las 609.104 personas. El retail agrupa al 53,1% de las personas en mora (2.993.600) y la banca concentra el 54,6% del total de deuda morosa, la que corresponde a 4 mil 995 millones de dólares.
Aumentaron los nuevos morosos
Los nuevos morosos (aquellos sin deudas informadas en el trimestre anterior) aumentaron un 13% en el segundo trimestre. Este es el mayor crecimiento desde marzo de 2023. El incremento de la mora promedio para este grupo también fue la mayor del periodo, llegando a $425.971, un 7,8% más que el trimestre anterior.
Los morosos intermitentes (quienes aparecen en más de un informe de morosidad en los últimos 12 meses) cayeron un 1,2% en tres meses. Sin embargo, este grupo anotó un alza de 6,1% en su mora promedio ($1.332.458).
Los morosos permanentes (aquellos que llevan al menos 12 meses corridos en situación de mora), bajaron a 2.915.997 (-2%).
“Preocupa el incremento de los nuevos morosos, es decir, aquellas personas que nunca habían tenido un registro de incumplimiento. Es una tasa de dos dígitos, una señal de alerta temprana, pues es gente que puede reencauzar su comportamiento o bien volver a caer moras. Es acá donde más se necesita atacar con educación financiera, para apuntar a créditos sostenibles en el tiempo”, señala Raúl Gil, gerente comercial de Pequeñas y Medianas Empresas de Equifax Chile
Morosos desde los 70 años registraron la mayor alza anual
A finales del junio el total de personas morosas en el tramo de 70 años disminuyó (-3,4%). Sin embargo, al contrastarlo con junio de 2023 este grupo registró el mayor aumento (+15%). Durante el periodo de medición se contabilizaron 282.688 con deudas impagas. La deuda promedio para ellos es de $1.701.255.
El mayor descenso anual fue en la población entre 18 a 24 años, que sumó 124.622 personas en mora. Pese al incremento en número de morosos en el trimestre, (+10,7%), esta cifra bajó un 23% en los últimos doce meses. Este grupo presenta una mora promedio de $310.185, que representa un alza de 3,8% trimestral y un descenso de 11,6% si se compara con junio de 2023.
El segmento que agrupa al mayor número de morosos es el que abarca entre los 30 y 44 años, con 1.601.489 personas. Si bien, este tramo disminuyó en comparación con marzo de 2024 (-0,6%) y versus junio de 2023 (-29%), la deuda promedio registra el mayor crecimiento anual. La población que pertenece a este tramo tiene compromisos impagos por $2.414.182, en promedio, el segundo más alto después del tramo 40-55, cuya mora promedio llegó a $2.586.656.
Subió la cantidad de morosos en ambos géneros
Al analizar por género, el informe registró que el número de mujeres morosas a junio de 2024 fue de 2.083.403, lo que significó una baja de 0,04% anual, mientras que el total de hombres en mora subió a 1.923.096 (-2% anual).
La mora promedio para la población femenina tuvo un mayor crecimiento trimestral (+1,6%) y llegó a $1.535.271. El crecimiento de la mora promedio para la población masculina fue de 1,5% y totalizó $2.859.168. Debido a este escenario la brecha por género bajó a 86,2%.